Lednový seriál. Státní podpory bydlení

Máte v úmyslu stavět, rekonstruovat či jinak zušlechťovat svoje bydlení? Přemýšlíte i o dalších formách pomoci, než jsou klasické hypotéční úvěry, ale nejste si jisti, zda přesně víte, jaké možnosti se vám nabízejí? Sledujte náš lednový seriál.

Nejen stavba, ale i „pouhá“ rekonstrukce vyžaduje pečlivou přípravu. S rozmyslem vybíráme architekty, stavaře, hledáme nejlepší dodavatele potřebných materiálů a pochopitelně počítáme. Finanční úvaha je alfou a omegou veškerých příprav. A počítat musíme vskutku pečlivě, ve hře jsou častokrát celoživotní úspory či mnohaletý závazek, který jsme zvyklí označovat jako splátkový kalendář. Internet nás je schopen zahltit nejrůznějšími informacemi, k některým se ale „proklikáváme“ postupně a pomalu, zvlášť když jsme v oboru pouhými laiky.

Že existují státní podpory bydlení, mnozí v základních obrysech tuší, o podrobnostech už však třeba vědí míň. Proto jsme se rozhodli připravit pomůcku –stručný průvodce možnostmi, které v oblasti bydlení stát nabízí.

Dotace i úvěry

Státní podpory bydlení se dělí na dotační a úvěrové.

K dotačním náleží

·         Integrovaný regionální operační program (IROP), široce zaměřený program administrovaný Ministerstvem pro místní rozvoj, směřující k vylepšení kvality života v různých částech České republiky,

·         Program podpory bydlení Ministerstva pro místní rozvoj (regenerace sídlišť, podporované byty – pečovatelské, vstupní, komunitní bydlení seniorů; olověné rozvody, bytové domy bez bariér)

·         Nová zelená úsporám (NZÚ), program Ministerstva životního prostředí zaměřený ne energetické úspory budov.

·         Program EFEKT Ministerstva průmyslu a obchodu zaměřený na realizaci energeticky úsporných opaření, na zvyšování účinnosti užití energie a snižování energetické náročnosti. Je doplňkovým programem k operačním a národním energetickým programům s cílem zvýšit úspory energie.

Úvěrové programy

Programy Státního fondu rozvoje bydlení:

·         Panel 2013+ na revitalizaci bytového fondu bez ohledu na technologii výstavby (panel, cihla),

·         Program Výstavby – na výstavbu či přestavbu nájemních bytů a domů pro vymezenou skupinu obyvatel,

·         Program 600 – pro mladé do 36 let pečující o dítě do šesti let na pořízení obydlí,

·         Program 150 – pro mladé do 36 let na rekonstrukce a modernizace,

·         Program Živel – na obnovu obydlí postiženého živelní pohromou,

·         Program Záruk – na splácení investičních úvěrů určených na výstavbu nájemních bytů a infrastruktury,

·         Program Pro obce – ke krytí nákladů spojených s opravami a modernizacemi bytů.

Lednový seriál vás seznámí se specifiky uvedených úvěrových programů.

Lednový seriál. Program Panel 2013+

Jedním z nejoblíbenějších a často využívaných úvěrových programů SFRB je Panel 2013+ určený na revitalizaci bytového fondu, ať panelového či cihlového.

Výhody programu:

·         velmi příznivá úroková sazba,

·         SFRB přijímá žádosti do programu kontinuálně;

·         program platí pro celé území České republiky;

·         podporuje komplexní opravy a modernizace, které vedou k prodloužení životnosti domu;

·         průměrné vyřízení žádosti trvá 14 dnů, podpis úvěrové smlouvy do jednoho měsíce.

Program Panel 2013+ se řídí nařízením vlády č. 468/2012 Sb., ve znění pozdějších předpisů.

Úvěr lze například využít na:

·         snížení energetické náročnosti domu;

·         opravy poruch domů;

·         opravy a modernizace společných prostor;

·         modernizace bytových jader;

·         důraz je kladen na komplexnost oprav,

·         podrobný seznam najdete na www.sfrb.cz

Jaké opravy a modernizace lze s Panelem 2013+ například realizovat:

·         odstranění poruch základů domů a opravy hydroizolace spodní stavby;

·         odstranění statických poruch nosné konstrukce;

·         oprava obvodového pláště a oprava styků dílců obvodového pláště;

·         oprava lodžií nebo balkonů včetně zábradlí, výměna původních balkónů za nové nebo přebudování balkónů na lodžie i s případným zvětšením užitné podlahové plochy nového balkónu nebo lodžie v souvislosti s použitou stavební technologií;

·         provedení dodatečné tepelné izolace neprůsvitného obvodového pláště;

·         opravy a zateplení střech včetně nástaveb, kterými jsou například strojovny, komíny;

·          vyregulování otopné soustavy;

·          oprava nebo výměna hromosvodů, hlavních rozvodů elektřiny (silnoproud, slaboproud), zdravotně-technických instalací a plynu včetně výměny měřičů spotřeby;

·         zřízení nového balkónu nebo lodžie, zasklení stávajícího balkónu nebo lodžie;

·         obnova předložených vstupních schodů a zábradlí, zídek a dlažby;

·         oprava protipožárních zařízení a konstrukcí;

·          zateplení vybraných vnitřních konstrukcí;

·         oprava nášlapných vrstev a konstrukcí podlah, stěn a stropů ve společných prostorách, na chodbách, oprava schodišť a vstupního prostoru včetně schránek a osvětlení;

·         zkvalitnění ústřední regulace otopné soustavy, modernizace otopné soustavy včetně využití obnovitelných zdrojů energie;

·         oprava objektových předávacích stanic nebo strojoven se zařízením pro přípravu teplé užitkové vody včetně instalace měřičů spotřeby;

·         výstavba nové kotelny pro potřeby domu;

·          instalace termosolárních panelů sloužících k výrobě tepla nebo teplé vody domu;

·         zřízení, oprava nebo modernizace vzduchotechniky;

·         zřízení nového výtahu, oprava nebo výměna výtahu stávajícího včetně nutných zásahů do konstrukce výtahové šachty;

·         oprava nebo výměna vstupních dveří do bytu;

·          oprava nebo modernizace bytového jádra včetně rozvodů elektřiny;

·         opravy nebo modernizace v bytě – výměna rozvodů, oprava podlah, stěn, stropů a výměna dveří;

·         náklady na projektové práce, nutné posudky, revize, průkazy, audity.

Výše úvěru:

·         až do 90 % způsobilých výdajů při dodržení limitu de minimis;

·          v případě notifikovaného režimu (bez limitu de minimis) až do 75 % způsobilých výdajů.

Úroková sazba:

·         do 10 let základní referenční sazba EU, fixace po celou dobu splácení úvěru;

·         do 20 let základní referenční sazba EU + 1 % p. a., fixace po celou dobu splácení úvěru;

·         do 30 let základní referenční sazba EU + 2 % p. a., fixace po celou dobu splácení úvěru.

Základní referenční sazba EU platná od 1. 11. 2017 je 0,57 %.

Splatnost úvěru:

·          10, 20 a 30 let.

Kdo může žádat:

Žádat o úvěr mohou vlastníci bytových domů, tedy družstva, společenství vlastníků, fyzické a právnické osoby, města, obce. Technologie výstavby bytového domu (panel, cihla) není rozhodující. 

Podrobné informace včetně potřebných dokumentů, metodických pokynů a odpovědí na nejčastější dotazy najdete zde.

Příklady revitalizací bytových domů s pomocí úvěrů z Programu Panel 2013+ najdete zde.

Lednový seriál 2017. Program Výstavby

Úvěrový program na výstavbu nájemních bytů a domů či na přestavbu budov pro vymezenou skupinu obyvatel (senioři 65+, zdravotně či příjmově vymezené osoby), zletilé osoby do 30 let a osoby, jejichž obydlí zničila živelní pohroma.

Výhody programu:

·                SFRB přijímá žádosti do programu kontinuálně;

·                program platí pro celé území České republiky;

·                byty lze stavět pro vymezené skupiny obyvatel – seniory (od 65 let), zdravotně či jinak hendikepované občany a zletilé osoby do 30 let;

·                mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je bez poplatků;

·               správa a vedení úvěru je bez poplatků, zdarma je i odborná pomoc a konzultace s pracovníky SFRB.

Program se řídí nařízením vlády č. 284/2011 Sb., naposledy novelizovaným nařízením vlády č. 78/2016.

Úvěr lze využít na:

·                novostavbu bytů, kterou vznikne bytový dům s nájemními byty;

·                stavební úpravy, kterými vznikne nájemní byt z prostor doposud určených k jiným účelům než k bydlení (netýká se stavebních úprav v rodinném domě);

·                nástavbu či přístavbu, čímž vznikne nájemní byt (neplatí pro rodinné domy);

·                stavební úpravy, kterými vzniknou nájemní byty způsobilé k bydlení v bytovém domě, kde dosud žádný byt k bydlení nebyl;

·                stavební úpravy stávajícího nájemního bytu, jehož rozdělením vznikne alespoň 1 další nájemní byt způsobilý k bydlení.    

Výše úvěru:

·                až do 90 % rozhodných výdajů;

·                rozhodné výdaje mohou zahrnovat i část pořizovací ceny pozemku, nesmí však překročit 10 % výdajů rozhodných pro určení úvěru. Do rozhodných výdajů může být zahrnuto také max. 70 % hodnoty stávající budovy dle ceny zjištěné znalcem.

Úroková sazba:

·                minimálně 0,75 % p.a. při dodržení limitu de minimis.

Splatnost úvěru:

·                30 let ode dne dokončení výstavby.

Podmínky pro poskytnutí úvěru:

·                minimální podlahová plocha nájemního bytu 25 m2, maximální 90 m2;

·                z každých započatých 5 bytů musí být jeden upravitelný;

·                výstavba musí probíhat mimo záplavová území;

·                byty nelze užít k jinému účelu než k nájemnímu bydlení;

·                v případě, že jsou uspokojeni všichni zájemci z cílové skupiny, může být nájemní smlouva uzavřena s jakoukoli fyzickou osobou, nejdéle však na 1 rok.

Kdo může žádat:

Obce, právnické a fyzické osoby, v jejichž výlučném vlastnictví je pozemek, na němž bude stavba provedena, nebo v jejichž výlučném vlastnictví je budova či byt, kde bude provedena výstavba nebo stavební úpravy.

Podrobné informace včetně potřebných dokumentů, metodických pokynů a odpovědí na nejčastější dotazy najdete zde.

Projekty nájemních bytů seniorského bydlení najdete zde

 

 

Program 150

Úvěrový program pro mladé lidi do 36 let na rekonstrukce a modernizace.

Výhody programu:

·         SFRB přijímá žádosti kontinuálně;

·         program platí pro celé území České republiky;

·         mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je bez poplatků;

·         správa a vedení úvěru je bez poplatků, zdarma je i odborná pomoc a konzultace s pracovníky SFRB.

 Program 150 se řídí nařízením vlády č. 28/2006 Sb.

Úvěr lze využít na:

·         připojení k veřejným sítím – vody, plynu, kanalizace, elektřiny;

·         opravu pláště domu – zateplení obvodového pláště, oprava parapetů, střechy, hromosvodu, dešťových žlabů a svodů, oken a vstupních dveří, sanace vlhkého zdiva;

·         oprava komínových těles;

·         pořízení a instalace venkovních žaluzií;

·         rozšíření stávajícího bytu o další místnosti (ne však vznik nové bytové jednotky);

·         opravu nebo vybudování koupelny;

·         pořízení a instalaci solárních panelů (sloužící pouze na ohřev vody a vytápění v rodinném domě);

·         opravu nebo výměnu ústředního vytápění a kotle;

·         opravu nebo výměnu dveří, podlah, schodiště;

·         oprava omítek, vymalování;

·         pořízení a instalace kuchyňské linky, vestavěných spotřebičů a vestavěných skříní;

·         pořízení a instalace tepelného čerpadla;

·         výměna rozvodů elektřiny, vody, plynu, kanalizace;

·         oprava nebo výměna garážových vrat (v rodinném domě);

·         oprava nebo pořízení a instalace klimatizace;

·         pořízení a instalaci protipožárního a bezpečnostního zařízení.

Výše úvěru:

·         až do výše 150 000 Kč.

Úroková sazba:

·         2 % p.a., fixace po celou dobu splácení.

Splatnost úvěru:

·         do 10 let od doby zahájení čerpání;

·         Fond ze závažných důvodů (ztráta zaměstnání, nemoc) umožní přerušení splácení jistiny nejdéle na dobu 2 let.

Zajištění úvěru:

·        příjemce úvěru musí mít ručitele ve věku do 55 let s minimálním průměrným čistým měsíčním příjmem 10 000 Kč za poslední 3 měsíce.

Kdo může žádat:

Žádat o úvěr mohou manželé, z nichž alespoň jeden nedovrší v roce podání žádosti věk 36 let. Žádat může také samoživitel či samoživitelka, kteří mají v péči nezletilé děti, a opět v roce podání žádosti nedovrší věku 36 let. Dále žadatel musí být vlastníkem nebo spoluvlastníkem bytového domu, rodinného domu, kde chce stavební práce realizovat, či členem bytového družstva a zároveň nájemcem bytu, který chce modernizovat.

Podrobné informace včetně potřebných dokumentů, metodických pokynů a odpovědí na nejčastější dotazy najdete zde.

 

 

Program 600

Úvěrový program na pořízení obydlí pro mladé do 36 let pečující o dítě do 6 let.

Výhody programu:

·         SFRB přijímá žádosti kontinuálně;

·         program platí pro celé území České republiky;

·         mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je bez poplatků;

·         Správa a vedení úvěru je bez poplatků, zdarma je i odborná pomoc a konzultace s pracovníky SFRB.

Program se řídí nařízením vlády č. 100/2016 Sb., ve znění pozdějších předpisů.

Úvěr lze využít na:

·         výstavbu novostavby rodinného domu;

·         vestavbu, nástavbu nebo přístavbu bytu anebo změnu jiné stavby nebo její části na obydlí;

·         koupi obydlí;

·         převod družstevního podílu v bytovém družstvu s právem nájmu družstevního bytu v bytovém družstvu.

Výše úvěru:

·         maximálně do výše 50 % skutečných nákladů na výstavbu;

·         maximálně do výše 50 % z nižší ceny převodní nebo odhadní;

·         minimálně 50 000 Kč, maximálně 600 000 Kč;

·         součet výše úvěru z tohoto programu a výše úvěru poskytnutého jinou osobou nesmí přesáhnout 90 % skutečných nákladů na výstavbu nebo 90 % z nižší ceny odhadní nebo převodní.

Úroková sazba:

·         minimálně ve výši základní referenční sazby EU +  1-2 % p.a., fixní nejdéle na dobu 5 let.

Splatnost úvěru:

·         maximálně 15 let (Fond umožní odložení splácení jistiny až o dobu 6 měsíců, max. délka splatnosti se nemění; Fond umožní přerušení splácení jistiny až na dobu 2 let, celková doba splatnosti včetně doby prodloužení splácení nepřesáhne 21 let).

Zajištění úvěru:

·         zástavní právo k pozemku a budované nemovitosti v prvním pořadí + vinkulace pojistného plnění ze stavebně montážního pojištění (po dokončení stavby, vinkulace k živelnímu pojištění);

·         dohoda o ručení – jeden ručitel v případě, že nelze sjednat zajištění zástavním právem v prvním pořadí + vinkulace pojistného plnění.  

Kdo může žádat:

Osoby mladší 36 let pečující o dítě do 6 let, které v době podání žádosti o úvěr nejsou vlastníky ani spoluvlastníky obydlí, ani nájemci družstevního bytu.

Podrobné informace včetně potřebných dokumentů, metodických pokynů a odpovědí na nejčastější dotazy najdete zde

 

 

 

 

Program Živel

Úvěrový program na obnovu obydlí postiženého živelní pohromou.

Výhody programu:

·         SFRB přijímá žádosti do programu kontinuálně;

·         program platí pro celé území České republiky;

·         předčasné splacení úvěru bez poplatků;

·         odborná konzultace s pracovníky SFRB zdarma.

Program Živel se řídí nařízením vlády č. 319/2014 Sb., které sjednotilo dosavadní programové portfolio dostupné pro fyzické a právnické osoby v případě řešení následků živelní pohromy.

Živelní pohromou se míní situace vzniklá v důsledku působení přírodních sil, pokud byl vyhlášen krizový stav podle krizového zákona nebo 3. stupeň povodňové aktivity podle vodního zákona.

Úvěr je možno využít na:

·         opravu obydlí nebo jeho částí poškozených v souvislosti s živelní pohromou;

·         výstavbu nového obydlí (musí probíhat mimo záplavové území);

·         pořízení obydlí koupí nebo dražbou (mimo záplavové území);

·         budování protipovodňových opatření v souvislosti s opravami obydlí.

Výše úvěru:

·         na opravu – minimálně 30 000 Kč, maximálně 300 000 Kč/byt, maximálně do 90 % skutečných nákladů, v rámci oprav lze poskytnout úvěr na realizaci protipovodňových opatření maximálně do 70 % skutečných nákladů;

·         na výstavbu – maximálně 2 500 000 Kč na obydlí, maximálně 80 % skutečných nákladů včetně pořizovací ceny pozemku;

·         na pořízení – maximálně 1 500 000 Kč na obydlí, maximálně 80 % pro nižší z ceny prodejní nebo odhadní.

Úroková sazba:

·         na opravu – fixní po celou dobu splácení; referenční sazba EU, minimálně však 1 % p.a.;

·         na výstavbu – fixní 5 let; referenční sazba EU, minimálně však 2 % p.a.;

·         na pořízení – fixní 5 let; referenční sazba EU, minimálně však 2 % p.a.

Splatnost úvěru:

·         na opravu – do 10 let;

·         na výstavbu a pořízení – do 20 let;

·         úvěr může být kdykoli splacen předčasně;

·         na dobu splácení pojištění pro případ živelní pohromy.

Kdo může žádat:

Obce, kraje nebo jiné právnické osoby – vlastníci obydlí, fyzické osoby – vlastníci obydlí, jejich manželé, partneři nebo osoby příbuzné v přímé linii, pokud měli v obydlí v době živelní pohromy trvalé bydliště.

Podrobné informace včetně potřebných dokumentů a metodických pokynů najdete zde

 

 

Program Pro obce

Programy pro obce se řídí nařízením vlády č. 396/2001 Sb.

Pravidla užití prostředků úvěrového fondu:

·         na opravy a modernizace bytů použije obec nejméně 50 % finančních prostředků z jiných zdrojů než z úvěru poskytnutého SFRB;

·         do úvěrového fondu bude minimálně v ročních intervalech převádět prostředky ve výši částky, která odpovídá podílu vyčerpaných prostředků v daném roce k počtu let zbývajících do splatnosti úvěru, zvýšené o 3 % ročně;

·         minimálně 20 % z prostředků úvěrového fondu bude použito na opravy nebo modernizace bytů jiných fyzických nebo právnických osob.

Úvěr lze využít na:

·         připojení k veřejným sítím technického vybavení – rozvod vody, plynu, kanalizace, elektřiny, včetně vnitřních rozvodů;

·         výměnu oken, střešní krytiny a krovu včetně výměny a oprav odpadních dešťových svodů;

·         opravu vnějšího pláště včetně balkonů, zateplení objektu, sanace vlhkého zdiva;

·         opravu společných prostor – výtahu, schodišť, komínového tělesa, kotelny (pokud slouží k vytápění a ohřevu vody v daném objektu), tepelného čerpadla apod.;

·         opravy a modernizace vnitřního interiéru – dveře, podlahy, omítky, ústřední topení, vestavná kuchyně, vestavné skříně, modernizace sociálního zařízení;

·         opravu či pořízení nových garážových vrat, pokud jsou součástí rodinného domu;

·         pořízení a instalaci solárních panelů (sloužící na ohřev vody a vytápění v daném objektu).

Úroková sazba:

·         3 % p.a. po celou dobu trvání závazku.

 Splatnost úvěru:

·         do 10 let.

Kdo může žádat:

Obce, pokud mají zřízen peněžní fond, jehož prostředky, vedené na zvláštním účtu, jsou určeny na opravu a modernizaci bytů.

Podrobné informace včetně potřebných dokumentů, metodických pokynů naleznete zde.

 

 

Program Záruk

Záruky na splácení investičních úvěrů určených na výstavbu nájemních bytů a infrastruktury.

Program Záruk se řídí nařízením vlády č. 370/ 2004 Sb.

Záruku lze využít na:

·         ručení za část nesplacené jistiny úvěru poskytnutého na výstavbu nájemních bytů, nebo

·         v případě obcí na bytovou výstavbu, jejíž součástí je i technická infrastruktura;

Výstavbou se rozumí – nová stavba nájemních bytů, nástavba nebo přístavba umožňující vznik nájemních bytů, přestavba, jíž vznikne nájemní byt (z prostor nezpůsobilých nebo určených k jiným účelům).

Výše záruky:

·         maximálně 70 % nesplacené jistiny úvěru, nejvýš však na jeden byt:

a)      u novostavby 1 500 000 Kč nebo 1 800 000 Kč (žádá-li obec a je-li součástí infrastruktura);

b)      u stavebních úprav, nástavby, přístavby a přestavby 300 000 Kč.

Poplatky za ručení:

·         stanovená úroková sazba 0,6 % p.a. po celou dobu ručení.

Doba ručení:

·         do 40 let ode dne uzavření smlouvy o ručení.

Podmínky ručení:

·         ručení lze poskytnout pouze na úvěr poskytnutý bankou ke krytí nákladů spojených s výstavbou     nájemních bytů;

·         závazky žadatele vůči Fondu vzniklé v souvislosti s plněním z ručení jsou řádně zajištěny;

·         žadatel nepřevede úvěr ani vlastnické právo k nájemnímu bytu na jinou osobu bez souhlasu SFRB;

·         žadatel nezmění způsob užívání bytů jako nájemních nejméně po dobu 10 let.

Kdo může žádat:

Města, obce, bytová družstva, právnické i fyzické osoby.

Podrobné informace včetně potřebných dokumentů, metodických pokynů naleznete zde