Prosincový seriál. Státní podpory bydlení

Přemýšlíte o tom, jak zlepšit kvalitu svého bydlení? Zajímá vás, jak využít jiných finančních prostředků, než jsou hypotéční úvěry?

Investice do nemovitosti rovná se investice do naší budoucnosti. Zkvalitňujeme-li své bydlení, svůj domov, ať už pořizování bytu či domu nového nebo rekonstrukcí toho stávajícího, měli bychom přemýšlet velice pečlivě. V každém případě budeme vynakládat nemalé částky, vlastní životní úspory, které mnohokrát z pochopitelných důvodů nebudou dostačující, i peníze půjčené – od blízkých, od státu, od bankovních domů.

O hypotékách ví nejspíš každý z nás, informace o tom, že pro pořízení či zvelebení bydlení lze využít i podpor státních, zřejmě tak jednoznačné nejsou. Pokusíme se vás tedy stručně seznámit s možnostmi, které stát nabízí.

Státní podpory bydlení můžeme v zásadě rozdělit na dotační a úvěrové.

Mezi dotační patří:

IROP – Integrovaný regionální operační program. Administruje ho Ministerstvo pro místní rozvoj, je široce zaměřený a směřuje ke zvýšení kvality života v rámci celé České republiky.

Program podpory bydlení Ministerstva pro místní rozvoj. Cílí na oblast podporovaných bytů – pečovatelské, komunitní bydlení seniorů – a bytů bez bariér.

Nová zelená úsporám (NZÚ). Program Ministerstva životního prostředí s důrazem na energetické úspory.

Program EFEKT. Administruje Ministerstvo průmyslu a zaměřuje se na realizaci energeticky úsporných opaření, na zvyšování účinnosti užití energie a snižování energetické náročnosti. Je doplňkovým programem k operačním a národním energetickým programům s cílem zvýšit úspory energie.

Operační program Praha – Pól růstu. V hlavním městě se zaměřuje mimo jiné na energetické úspory ve veřejných budovách a v oblasti bydlení.

Úvěrové programy

Programy Státního fondu rozvoje bydlení:

·         Panel 2013+ na revitalizaci bytového fondu bez ohledu na technologii výstavby (panel, cihla),

·         Program Regenerace – na regeneraci veřejných prostranství na sídlištích.

·         Program Výstavby – na výstavbu či přestavbu nájemních bytů a domů pro vymezenou skupinu obyvatel,

·         Program 600 – pro mladé do 36 let pečující o dítě do šesti let na pořízení obydlí,

·         Program 150 – pro mladé do 36 let na rekonstrukce a modernizace,

·         Program Živel – na obnovu obydlí postiženého živelní pohromou,

·         Program Pro obce – ke krytí nákladů spojených s opravami a modernizacemi bytů.

Prosincový seriál vás provede specifiky uvedených programů.

Prosincový seriál. Program Panel 2013+

Oblíbený program administrovaný Státním fondem rozvoje bydlení. Klade důraz na komplexnost prováděných prací.Přestože má program v názvu „panel“, je určen i pro bytové domy stavěné jinou technologií, tedy i cihlami. Koncem listopadu letošního roku byla podepsána již 532. úvěrová smlouva a celková částka, kterou SFRB za dobu existence Panelu 2013+ uvolnil, dosáhla dvou miliard korun. Jen pro rok 2017 bylo v programu alokováno 550 milionů Kč.

Výhody programu:

·         velmi příznivá úroková sazba,

·         SFRB přijímá žádosti do programu kontinuálně;

·         program platí pro celé území České republiky;

·         podporuje komplexní opravy a modernizace, které vedou k prodloužení životnosti domu;

·         průměrné vyřízení žádosti trvá 14 dnů, podpis úvěrové smlouvy do jednoho měsíce.

Program Panel 2013+ se řídí nařízením vlády č. 468/2012 Sb., ve znění pozdějších předpisů.

Úvěr lze například využít na:

·         snížení energetické náročnosti domu;

·         opravy poruch domů;

·         opravy a modernizace společných prostor;

·         modernizace bytových jader;

·         důraz je kladen na komplexnost oprav,

·         podrobný seznam najdete na www.sfrb.cz

Jaké opravy a modernizace lze s Panelem 2013+ například realizovat:

·         odstranění poruch základů domů a opravy hydroizolace spodní stavby;

·         odstranění statických poruch nosné konstrukce;

·         oprava obvodového pláště a oprava styků dílců obvodového pláště;

·         oprava lodžií nebo balkonů včetně zábradlí, výměna původních balkónů za nové nebo přebudování balkónů na lodžie i s případným zvětšením užitné podlahové plochy nového balkónu nebo lodžie v souvislosti s použitou stavební technologií;

·         provedení dodatečné tepelné izolace neprůsvitného obvodového pláště;

·         opravy a zateplení střech včetně nástaveb, kterými jsou například strojovny, komíny;

·          vyregulování otopné soustavy;

·          oprava nebo výměna hromosvodů, hlavních rozvodů elektřiny (silnoproud, slaboproud), zdravotně-technických instalací a plynu včetně výměny měřičů spotřeby;

·         zřízení nového balkónu nebo lodžie, zasklení stávajícího balkónu nebo lodžie;

·         obnova předložených vstupních schodů a zábradlí, zídek a dlažby;

·         oprava protipožárních zařízení a konstrukcí;

·          zateplení vybraných vnitřních konstrukcí;

·         oprava nášlapných vrstev a konstrukcí podlah, stěn a stropů ve společných prostorách, na chodbách, oprava schodišť a vstupního prostoru včetně schránek a osvětlení;

·         zkvalitnění ústřední regulace otopné soustavy, modernizace otopné soustavy včetně využití obnovitelných zdrojů energie;

·         oprava objektových předávacích stanic nebo strojoven se zařízením pro přípravu teplé užitkové vody včetně instalace měřičů spotřeby;

·         výstavba nové kotelny pro potřeby domu;

·          instalace termosolárních panelů sloužících k výrobě tepla nebo teplé vody domu;

·         zřízení, oprava nebo modernizace vzduchotechniky;

·         zřízení nového výtahu, oprava nebo výměna výtahu stávajícího včetně nutných zásahů do konstrukce výtahové šachty;

·         oprava nebo výměna vstupních dveří do bytu;

·          oprava nebo modernizace bytového jádra včetně rozvodů elektřiny;

·         opravy nebo modernizace v bytě – výměna rozvodů, oprava podlah, stěn, stropů a výměna dveří;

·         náklady na projektové práce, nutné posudky, revize, průkazy, audity.

Výše úvěru:

·         až do 90 % způsobilých výdajů při dodržení limitu de minimis;

·          v případě notifikovaného režimu (bez limitu de minimis) až do 75 % způsobilých výdajů.

Úroková sazba:

·         do 10 let základní referenční sazba EU, fixace po celou dobu splácení úvěru;

·         do 20 let základní referenční sazba EU + 1 % p. a., fixace po celou dobu splácení úvěru;

·         do 30 let základní referenční sazba EU + 2 % p. a., fixace po celou dobu splácení úvěru.

Základní referenční sazba EU platná od 1. 11. 2017 je 0,57 %.

Splatnost úvěru:

·          10, 20 a 30 let.

Kdo může žádat:

Žádat o úvěr mohou vlastníci bytových domů, tedy družstva, společenství vlastníků, fyzické a právnické osoby, města, obce. Technologie výstavby bytového domu (panel, cihla) není rozhodující. 

Podrobné informace včetně potřebných dokumentů, metodických pokynů a odpovědí na nejčastější dotazy najdete zde.

Příklady revitalizací bytových domů s pomocí úvěrů z Programu Panel 2013+ najdete zde.

 

 

 

Prosincový seriál. Program Výstavby

Výstavba nájemních bytů je mimořádně důležitým segmentem bytové politiky státu, a i proto SFRB nabízí program, který vznik takovýchto bytů podpoří.Výše uvedený úvěrový program se soustředí na výstavbu nájemních bytů a domů či na přestavbu budov pro vymezenou skupinu obyvatel (senioři 65+, zdravotně či příjmově vymezené osoby), zletilé osoby do 30 let a osoby, jejichž obydlí zničila živelní pohroma.

Výhody programu:

·                SFRB přijímá žádosti do programu kontinuálně;

·                program platí pro celé území České republiky;

·                byty lze stavět pro vymezené skupiny obyvatel – seniory (od 65 let), zdravotně či jinak    

                 hendikepované občany a zletilé osoby do 30 let;

·                mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je bez poplatků;

·               správa a vedení úvěru je bez poplatků, zdarma je i odborná pomoc a konzultace s pracovníky SFRB.

Program se řídí nařízením vlády č. 284/2011 Sb., naposledy novelizovaným nařízením vlády č. 78/2016.

Úvěr lze využít na:

·                novostavbu bytů, kterou vznikne bytový dům s nájemními byty;

·                stavební úpravy, kterými vznikne nájemní byt z prostor doposud určených k jiným účelům než k bydlení (netýká se stavebních úprav v rodinném domě);

·                nástavbu či přístavbu, čímž vznikne nájemní byt (neplatí pro rodinné domy);

·                stavební úpravy, kterými vzniknou nájemní byty způsobilé k bydlení v bytovém domě, kde dosud žádný byt k bydlení nebyl;

·                stavební úpravy stávajícího nájemního bytu, jehož rozdělením vznikne alespoň 1 další nájemní byt způsobilý k bydlení.    

Výše úvěru:

·                až do 90 % rozhodných výdajů;

·                rozhodné výdaje mohou zahrnovat i část pořizovací ceny pozemku, nesmí však překročit 10 % výdajů rozhodných pro určení úvěru. Do rozhodných výdajů může být zahrnuto také max. 70 % hodnoty stávající budovy dle ceny zjištěné znalcem.

Úroková sazba:

·                minimálně 0,75 % p.a. při dodržení limitu de minimis.

Splatnost úvěru:

·                30 let ode dne dokončení výstavby.

Podmínky pro poskytnutí úvěru:

·                minimální podlahová plocha nájemního bytu 25 m2, maximální 90 m2;

·                z každých započatých 5 bytů musí být jeden upravitelný;

·                výstavba musí probíhat mimo záplavová území;

·                byty nelze užít k jinému účelu než k nájemnímu bydlení;

·                v případě, že jsou uspokojeni všichni zájemci z cílové skupiny, může být nájemní smlouva uzavřena s jakoukoli fyzickou osobou, nejdéle však na 1 rok.

Kdo může žádat:

Obce, právnické a fyzické osoby, v jejichž výlučném vlastnictví je pozemek, na němž bude stavba provedena, nebo v jejichž výlučném vlastnictví je budova či byt, kde bude provedena výstavba nebo stavební úpravy.

Podrobné informace včetně potřebných dokumentů, metodických pokynů a odpovědí na nejčastější dotazy najdete zde.

Projekty nájemních bytů seniorského bydlení najdete zde

Foto: Rezidence Nová Véska

 

 

Prosincový seriál. Program 150

Dva úvěrové programy SFRB jsou určeny pro mladé. První, který představíme, je Program 150.Úvěrový program pro mladé lidi do 36 let na rekonstrukce a modernizace.

Výhody programu:

·         SFRB přijímá žádosti kontinuálně;

·         program platí pro celé území České republiky;

·         mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je bez poplatků;

·         správa a vedení úvěru je bez poplatků, zdarma je i odborná pomoc a konzultace s pracovníky SFRB.

 Program 150 se řídí nařízením vlády č. 28/2006 Sb.

Úvěr lze využít na:

·         připojení k veřejným sítím – vody, plynu, kanalizace, elektřiny;

·         opravu pláště domu – zateplení obvodového pláště, oprava parapetů, střechy, hromosvodu, dešťových žlabů a svodů, oken a vstupních dveří, sanace vlhkého zdiva;

·         oprava komínových těles;

·         pořízení a instalace venkovních žaluzií;

·         rozšíření stávajícího bytu o další místnosti (ne však vznik nové bytové jednotky);

·         opravu nebo vybudování koupelny;

·         pořízení a instalaci solárních panelů (sloužící pouze na ohřev vody a vytápění v rodinném domě);

·         opravu nebo výměnu ústředního vytápění a kotle;

·         opravu nebo výměnu dveří, podlah, schodiště;

·         oprava omítek, vymalování;

·         pořízení a instalace kuchyňské linky, vestavěných spotřebičů a vestavěných skříní;

·         pořízení a instalace tepelného čerpadla;

·         výměna rozvodů elektřiny, vody, plynu, kanalizace;

·         oprava nebo výměna garážových vrat (v rodinném domě);

·         oprava nebo pořízení a instalace klimatizace;

·         pořízení a instalaci protipožárního a bezpečnostního zařízení.

Výše úvěru:

·         až do výše 150 000 Kč.

Úroková sazba:

·         2 % p.a., fixace po celou dobu splácení.

Splatnost úvěru:

·         do 10 let od doby zahájení čerpání;

·         Fond ze závažných důvodů (ztráta zaměstnání, nemoc) umožní přerušení splácení jistiny nejdéle na dobu 2 let.

Zajištění úvěru:

·        příjemce úvěru musí mít ručitele ve věku do 55 let s minimálním průměrným čistým měsíčním příjmem 10 000 Kč za poslední 3 měsíce.

Kdo může žádat:

Žádat o úvěr mohou manželé, z nichž alespoň jeden nedovrší v roce podání žádosti věk 36 let. Žádat může také samoživitel či samoživitelka, kteří mají v péči nezletilé děti, a opět v roce podání žádosti nedovrší věku 36 let. Dále žadatel musí být vlastníkem nebo spoluvlastníkem bytového domu, rodinného domu, kde chce stavební práce realizovat, či členem bytového družstva a zároveň nájemcem bytu, který chce modernizovat.

Podrobné informace včetně potřebných dokumentů, metodických pokynů a odpovědí na nejčastější dotazy najdete zde.

Program 600

V minulé části jsme představili první ze dvou programů SFRB určených pro mladé – Program 150 -, tentokrát se budeme věnovat tomu druhému, známému jako „šestistovka“.Úvěrový program na pořízení obydlí pro mladé do 36 let pečující o dítě do 6 let.

Výhody programu:

·         SFRB přijímá žádosti kontinuálně;

·         program platí pro celé území České republiky;

·         mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je bez poplatků;

·         Správa a vedení úvěru je bez poplatků, zdarma je i odborná pomoc a konzultace s pracovníky SFRB.

Program se řídí nařízením vlády č. 100/2016 Sb., ve znění pozdějších předpisů.

Úvěr lze využít na:

·         výstavbu novostavby rodinného domu;

·         vestavbu, nástavbu nebo přístavbu bytu anebo změnu jiné stavby nebo její části na obydlí;

·         koupi obydlí;

·         převod družstevního podílu v bytovém družstvu s právem nájmu družstevního bytu v bytovém družstvu.

Výše úvěru:

·         maximálně do výše 50 % skutečných nákladů na výstavbu;

·         maximálně do výše 50 % z nižší ceny převodní nebo odhadní;

·         minimálně 50 000 Kč, maximálně 600 000 Kč;

·         součet výše úvěru z tohoto programu a výše úvěru poskytnutého jinou osobou nesmí přesáhnout 90 % skutečných nákladů na výstavbu nebo 90 % z nižší ceny odhadní nebo převodní.

Úroková sazba:

·         minimálně ve výši základní referenční sazby EU +  1-2 % p.a., fixní nejdéle na dobu 5 let.

Splatnost úvěru:

·         maximálně 15 let (Fond umožní odložení splácení jistiny až o dobu 6 měsíců, max. délka splatnosti se nemění; Fond umožní přerušení splácení jistiny až na dobu 2 let, celková doba splatnosti včetně doby prodloužení splácení nepřesáhne 21 let).

Zajištění úvěru:

·         zástavní právo k pozemku a budované nemovitosti v prvním pořadí + vinkulace pojistného plnění ze stavebně montážního pojištění (po dokončení stavby, vinkulace k živelnímu pojištění);

·         dohoda o ručení – jeden ručitel v případě, že nelze sjednat zajištění zástavním právem v prvním pořadí + vinkulace pojistného plnění.  

Kdo může žádat:

Osoby mladší 36 let pečující o dítě do 6 let, které v době podání žádosti o úvěr nejsou vlastníky ani spoluvlastníky obydlí, ani nájemci družstevního bytu.

Podrobné informace včetně potřebných dokumentů, metodických pokynů a odpovědí na nejčastější dotazy najdete zde

 

 

Prosincový seriál. Program Živel

Náš seriál pokračuje dalším úvěrovým programem SFRB, který je možno využít na obnovu obydlí zničeného nebo poškozeného živelní pohromou.

Živelní pohromou se míní situace vzniklá v důsledku působení přírodních sil, pokud byl vyhlášen krizový stav podle krizového zákona nebo 3. stupeň povodňové aktivity podle vodního zákona.

Výhody programu:

·         SFRB přijímá žádosti do programu kontinuálně;

·         program platí pro celé území České republiky;

·         předčasné splacení úvěru bez poplatků;

·         odborná konzultace s pracovníky SFRB zdarma.

Program Živel se řídí Nařízením vlády č. 319/2014 Sb., které sjednotilo dosavadní programové portfolio dostupné pro fyzické a právnické osoby v případě řešení následků živelní pohromy.

Úvěr je možno využít na:

·         opravu obydlí nebo jeho částí poškozených v souvislosti s živelní pohromou;

·         výstavbu nového obydlí (musí probíhat mimo záplavové území);

·         pořízení obydlí koupí nebo dražbou (mimo záplavové území);

·         budování protipovodňových opatření v souvislosti s opravami obydlí.

Výše úvěru:

·         na opravu – minimálně 30 000 Kč, maximálně 300 000 Kč/byt, maximálně do 90 % skutečných nákladů, v rámci oprav lze poskytnout úvěr na realizaci protipovodňových opatření maximálně do 70 % skutečných nákladů;

·         na výstavbu – maximálně 2 500 000 Kč na obydlí, maximálně 80 % skutečných nákladů včetně pořizovací ceny pozemku;

·         na pořízení – maximálně 1 500 000 Kč na obydlí, maximálně 80 % pro nižší z ceny prodejní nebo odhadní.

Úroková sazba:

·         na opravu – fixní po celou dobu splácení; referenční sazba EU, minimálně však 1 % p.a.;

·         na výstavbu – fixní 5 let; referenční sazba EU, minimálně však 2 % p.a.;

·         na pořízení – fixní 5 let; referenční sazba EU, minimálně však 2 % p.a.

Splatnost úvěru:

·         na opravu – do 10 let;

·         na výstavbu a pořízení – do 20 let;

·         úvěr může být kdykoli splacen předčasně;

·         na dobu splácení pojištění pro případ živelní pohromy.

Kdo může žádat:

Obce, kraje nebo jiné právnické osoby – vlastníci obydlí, fyzické osoby – vlastníci obydlí, jejich manželé, partneři nebo osoby příbuzné v přímé linii, pokud měli v obydlí v době živelní pohromy trvalé bydliště.

Podrobné informace včetně potřebných dokumentů, metodických pokynů a odpovědí na nejčastější dotazy najdete zde

 

 

Prosincový seriál. Program pro obce

V našem aktuálním měsíčním programu jsme se dostali k poslednímu programu z portfolia Státního fondu rozvoje bydlení, který bychom vám rádi představili.

Je jím Program pro obce – úvěrový program ke krytí nákladů spojených s opravami a modernizacemi bytů. Řídí se nařízením vlády č. 396/2001 Sb.

Pravidla užití prostředků úvěrového fondu:

·         na opravy a modernizace bytů použije obec nejméně 50 % finančních prostředků z jiných zdrojů než z úvěru poskytnutého SFRB;

·         do úvěrového fondu bude minimálně v ročních intervalech převádět prostředky ve výši částky, která odpovídá podílu vyčerpaných prostředků v daném roce k počtu let zbývajících do splatnosti úvěru, zvýšené o 3 % ročně;

·         minimálně 20 % z prostředků úvěrového fondu bude použito na opravy nebo modernizace bytů jiných fyzických nebo právnických osob.

Úvěr lze využít na:

·         připojení k veřejným sítím technického vybavení – rozvod vody, plynu, kanalizace, elektřiny, včetně vnitřních rozvodů;

·         výměnu oken, střešní krytiny a krovu včetně výměny a oprav odpadních dešťových svodů;

·         opravu vnějšího pláště včetně balkonů, zateplení objektu, sanace vlhkého zdiva;

·         opravu společných prostor – výtahu, schodišť, komínového tělesa, kotelny (pokud slouží k vytápění a ohřevu vody v daném objektu), tepelného čerpadla apod.;

·         opravy a modernizace vnitřního interiéru – dveře, podlahy, omítky, ústřední topení, vestavná kuchyně, vestavné skříně, modernizace sociálního zařízení;

·         opravu či pořízení nových garážových vrat, pokud jsou součástí rodinného domu;

·         pořízení a instalaci solárních panelů (sloužící na ohřev vody a vytápění v daném objektu).

Úroková sazba:

·         3 % p.a. po celou dobu trvání závazku.

 Splatnost úvěru:

·         do 10 let.

Kdo může žádat:

Obce, pokud mají zřízen peněžní fond, jehož prostředky, vedené na zvláštním účtu, jsou určeny na opravu a modernizaci bytů.

Podrobné informace včetně potřebných dokumentů, metodických pokynů naleznete zde.